سياسة الإلتزام
تلتزم شركة سويد وأولاده للصرافة بتطبيق كافة القوانين النافذة واللوائح التنظيمية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال. إذ تدعم الشركة جهود البنك المركزي في الجمهورية اليمنية وكافة المؤسسات والهيئات الدولية الرئيسة في حربها ضد غسل الأموال وتمويل الارهاب.
1-بيان سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال لشركة سويد واولادة للصرافه
تلتزم شركة سويد وأولاده للصرافة بتطبيق كافة القوانين النافذة واللوائح التنظيمية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال. إذ تدعم الشركة جهود البنك المركزي في الجمهورية اليمنية وكافة المؤسسات والهيئات الدولية الرئيسة في حربها ضد غسل الأموال وتمويل الارهاب.
وتؤكد الشركة التزامها بتطبيق القوانين المحلية والتشريعات الدولية ذات الصلة والمتمثلة في:
- القانون رقم (1) بشأن مكافحة غسل الأموال و تمويل الإرهاب و تعديلاته و كافة التشريعات الوطنية ذات الصلة.
- منشورات البنك المركزي اليمني رقم (1) و (2) لسنة 2013م .
- التعليمات والضوابط المنظمة للحوالات.
- توصيات مجموعة العمل المالي (FATF)
2-إعلان الامتثال لسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
نحرص في شركة سويد وأولاده للصرافة أن تكون كافة عملياتنا التشغيلية تحت مظلة القانون، حيث طبقت الشركة كافة القوانين والأنظمة المعمول بها محلياً وعالمياً على صعيد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، من خلال تفعيل برنامج مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب.
وبصورة عامة، فإن سياسات الشركة في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تصب في إطار إرساء أعلى معايير المراقبة والرصد بما يتوافق مع القاعدة الشهيرة في مجال أعمال الصرافة: (اعرف عميلك). وتخضع سياسات الشركة وأنظمتها إلى عمليات تحديث دائمة لتبقى مواكبة للقوانين والأنظمة الصادرة عن الهيئات والمؤسسات المعنية محلياً وعالمياً.
3-تعيين وحدة الامتثال:
عين مجلس الإدارة في شركة سويد وأولاده للصرافة وحدة امتثال معتمدة في مجال مكافحة غسل الأموال ذو خبرة في هذا المجال تتمثل مهمته في التنسيق والإشراف على آليات مكافحة غسل الأموال.
4-اعرف عميلك
وضعت شركة سويد وأولاده للصرافة العديد من السياسات الداخلية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والتي تهدف في مجملها إلى التأكد من أن جميع إجراءاتها عملية وفاعلة لمعرفة هوية عملائها بدقة.
وتعتمد الشركة نظاماً دقيقاً لتحديد هوية العملاء يتوافق مع القوانين واللوائح المحلية والعالمية.
هذا وتخضع كل الوثائق الشخصية الثبوتية لعملية تدقيق ثم يتم أخذ نسخ منها. كما يتم التأكد من صلاحية تلك الأوراق الثبوتية ومدة سريانها الفعلية قبل قبولها.
· تحظر شركة سويد واولاده للصرافة أي علاقات مع المؤسسات الوهمية و لا تدخل في علاقة مع المؤسسات الوهمية دون وجود الكيان الفعلي و الحقيقي للمؤسسة او الشركة.
· تحظر شركة سويد وأولاده للصرافه التعامل مع اشخاص مجهولي الهوية .
· يوجد لدى شركة سويد وأولاده للصرافة سياسة تغطي العلاقات مع الأشخاص المعرضين سياسياً وأسرهم والمقربين، وتنطلق من أن جميع العملاء دون استثناء يخضعون و بشكل كامل لمبدأ اعرف عميلك و إجراءات العناية الواجبة المعززة.
5-الإجراءات الاحترازية
هي عملية يُقصد من خلالها جمع كافة التفاصيل والبيانات المتعلقة بالعميل بهدف التأكد أن جميع تعاملاته المالية تصب في إطار التزامات شخصية فعلية أو متطلبات مهنية، وبهذا يتم ضمان معرفة مصدر الأموال ووجهتها وبالتالي شرعية الغرض المستخدمة لأجله، والحيلولة دون أن تكون هذه الأموال جزءً من عمليات غسل أموال أو تمويل للإرهاب.
6-تعزيز الإجراءات الاحترازية
تقديم الإجراءات الاحترازية و يتم اللجوء إلى ما يُعرف بـ ”تعزيز الإجراءات الاحترازية” عندما تبرز الحاجة إلى اتخاذ إجراءات إضافية على الإجراءات الاحترازية المعتادة، وذلك لمعرفة المزيد من التفاصيل حول العميل والتيقن أن تعاملاته المالية سليمة وبعيدة كل البعد عن أي شبهات أو نشاطات غير قانونية.
وتتبع شركة سويد وأولاده للصرافة كلا النوعين من الإجراءات: الإجراءات الاحترازية وتعزيز الإجراءات الاحترازية في عملياتها التشغيلية لاكتشاف أي عملية غسل أموال أو تمويل إرهاب محتملة والإبلاغ عنها.
كما ان لدى شركة سويد وأولاده للصرافة نظام آلي لتحديث القوائم السوداء و قادر على تلبية المتطلبات الخاصة بالقوائم السوداء .
7-النهج القائم على إدارة المخاطر
يندرج النهج القائم على إدارة المخاطر تحت مظلة توصيات مجموعة العمل المالي الدولية (FATF)، حيث تعمل شركة سويد واولاده للصرافة على تطبيق هذه التوصيات مع الإشارة إلى أن الإجراءات الاحترازية ينبغي أن تكون مستندة إلى مخاطر حقيقية لها ما يبررها من الموقع الجغرافي ونوع النشاط التجاري والملكية وقاعدة بيانات العملاء والإطار التنظيمي وضوابط مراقبة غسل الأموال في المؤسسات أو الحوالات المصرفية أو طبيعة الأعمال التجارية.
يساعد النهج القائم على إدارة المخاطر المؤسسات المالية على الاستخدام الأمثل لمواردها المحدودة وإعطاء الأولوية لاكتشاف أي عمليات غسل أموال محتملة. إن طبيعة برنامج نهج إدارة المخاطر يلقي الضوء على الاختلاف والتباين في مستوى المخاطر في كل نشاط من الأنشطة التجارية للمؤسسات المالية.
8-التدريب
تنفذ شركة سويد وأولاده للصرافة بانتظام برامج تدريبية على إجراءات وأنظمة مكافحة غسل الأموال ومبدأ اعرف عميلك ومحاربة تمويل الإرهاب وذلك لكافة موظفي الشركة والموظفين الجدد. ولشركة سويد وأولاده للصرافه برنامج تدريب مستمر وفقا لأسلوب التدريب الموجه والمستهدف بحسب طبيعة الوظيفة والمستوى الاداري ويعتبر التدريب على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومبدأ اعرف عميلك شرط أساسي لجميع الوظائف في شركة سويد وأولاده للصرافة.
9-الإبلاغ عن التعاملات المشبوهة
أرست شركة سويد واولاده للصرافة مجموعة من الإجراءات لمساعدة الموظفين على اكتشاف التعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها. ففي حالة وجود اشتباه حول أي تحويل أو عملية مالية ينبغي على الموظف أن يكون يقظاً ويقوم بإبلاغ وحدة الامتثال لأخذ الإجراء المناسب وفقا لما تفرضه القوانين والتعليمات.
10-حفظ السجلات
تلتزم شركة سويد وأولاده للصرافه بالاحتفاظ بالوثائق والمستندات واسترجاعها، حيث تشترط تلك السياسة ضرورة الاحتفاظ بسجلات بيانات هويات العملاء، وسجلات عملياتهم، و لمدة خمس سنوات بحسب المتطلبات التشريعية .
11-الاحتيال على المستهلك :
الاحتيال على المستهلك هو السرقة المحتملة أو الفعلية لأموال من المستهلك عن طريق الغش والخداع والتلاعب
أرست شركة سويد واولاده للصرافة مجموعة من الإجراءات لمساعدة الموظفين على اكتشاف الاحتيال والإبلاغ عنها. ففي حالة وجود شك حول أي عملية احتيال ينبغي على الموظف أن يكون يقظاً ويقوم بإبلاغ وحدة الامتثال في الشركة لأخذ الإجراء المناسب وفقا لما تفرضه القوانين والتعليمات.
